Краткая история денег: от натурального обмена до биткоина. Урок №1

Это первый урок в рамках моего бесплатного курса по работе с криптовалютами и токенами. В нем мы рассмотрим краткую историю появления денег, от самых первых валют до появления цифровых валют по типу биткоина.

Это ознакомительный урок, без практического задания. Но, практика есть в вводном уроке по финансовой грамотности, в котором я поделился 3 правилами, которые я соблюдая для того, чтобы сохранить и получить прибыль со своих денежных средств.

Коротко о возникновании денег

Ответ на вопрос о происхождении денег восходит к давним временам, предшествующим письменной истории. Археологические находки и исследования ученых позволяют проследить обмен и торговлю еще в эпоху позднего палеолита. В те времена группы охотников активно участвовали в обмене, торгуя различными ресурсами, включая кремневое оружие и разнообразные инструменты.

Какое было первое натуральное средство обмена?

Но эволюция вынудила людей искать не только каменные инструменты, но и создавать примитивные средства обмена. Первым зафиксированным инструментом стал натуральный обмен, где роль «валюты» играл скот. Этот вид обмена представлял собой прямые сделки. Он был прост и удобен: люди обменивались товарами напрямую, удовлетворяя свои потребности. Например, охотник мог обменять свои мясные продукты на рыбу, а рыбак — на мясо, создавая взаимовыгодные сделки без применения денежных средств.

Что еще использовать в качестве средства обмена?

В дополнение к скоту, в качестве «валюты» для натурального обмена использовались также китовые зубы, применяемые жителями Фиджи. В то время как жители островов Яп, в настоящее время входящих в состав Микронезии, создавали большие диски из известняка. Эти диски стали своеобразной валютой, оставаясь значимой частью культуры острова и подчеркивая разнообразие натуральных форм обмена в различных обществах.

Чем заменили натуральные средства обмена?

Однако, с течением времени, стали становиться очевидными ограничения натурального обмена, и люди начали прибегать к использованию металлических монет как более удобной формы денег. Эти монеты обычно изготавливались из драгоценных металлов, таких как золото и серебро, обладавших прочностью и имеющих собственную стоимость. Древнейшие монеты, которые известны, были обнаружены на территории современной Турции и датируются приблизительно 600 годом до нашей эры.

Первую официальную валюту приписывают лидийскому царю Алиатту VI века до нашей эры, как отмечал греческий поэт Ксенофан, цитируемый историком Геродотом. В 600 году до нашей эры был отчеканен лидийский статер, который считается первой официальной монетой. Эти монеты были изготовлены из электрума — природного сплава серебра и золота.

В 1260 году нашей эры китайская династия Юань внесла значительные изменения в финансовую систему, отказавшись от металлических монет в пользу бумажных денег. На китайских банкнотах того времени, вместо современного заявления «In God We Trust» (Мы верим в Бога), можно было увидеть предупреждение: «Те, кто подделывает, будут обезглавлены».

Европейские страны продолжали использовать металлические монеты как основную форму валюты до XVI века, в то время как колониальные расширения обеспечивали им доступ к новым источникам драгоценных металлов, стимулируя чеканку большего количества монет.

Первые бумажные деньги европейских правительств появились в колониях Северной Америки. Длительные перевозки между Европой и колониями часто приводили к нехватке наличных средств у последних. В связи с этим колониальные власти выпускали долговые обязательства, которые стали объектами торговли как валюта. В 1685 году, например, в Канаде солдатам были выданы игральные карты с номиналом и подписью губернатора, которые использовались вместо монет, привозимых из Франции.

Что, когда и где впервые было было признано как стандарт стоимости?

В 1816 году в Англии был установлен золотой стандарт, признавший золото стандартом стоимости. Каждая банкнота представляла определенное количество золота, что означало, что их могло быть напечатано только ограниченное количество. Это придавало валюте, ранее необеспеченной каким-либо материальным активом, видимость ценности и стабильности.

До 1900 года Соединенные Штаты последовали примеру Англии, внедрив Закон о золотом стандарте. Однако в 1930-х годах он был приостановлен из-за Великой депрессии и девальвации золота, что привело к изменениям в финансовой политике и системе стандартов.

Так возникли фиатные деньги (от лат. fiat – «пусть будет сделано») – это форма валюты, которая не имеет физического обеспечения, такого как золото или серебро. Они представляют собой деньги, выпущенные правительством и признанные законным средством платежа для товаров и услуг. Суть фиатных денег заключается в том, что их ценность проистекает из доверия общества и поддержки государства.

В современной экономике фиатные деньги представлены бумажными деньгами, банкнотами, монетами, а также цифровыми формами денег, такими как банковские счета и электронные платежные системы. Их принятие в качестве средства обмена и платежа основывается на доверии к правительству и стабильности финансовой системы.

Фиатные деньги обладают рядом преимуществ:

1. Легкость изготовления, транспортировки и обмена: фиатные деньги предоставляют удобные средства обмена благодаря отсутствию необходимости в физическом обеспечении, таком как металлы. Благодаря бумажному и электронному форматам они легко производятся, передаются и обмениваются.
2. Гибкость: фиатные деньги обеспечивают центральным банкам гибкий инструментарий для управления экономикой. Центральные банки могут регулировать предложение денег, а также корректировать процентные ставки в соответствии с текущими экономическими условиями. Это позволяет более эффективно реагировать на инфляцию, рецессии и другие экономические факторы.

Но в тоже время фиатные деньги обладают и существенным недостатком в виде уязвимости к инфляции, поскольку они не обеспечены физическим товаром, поэтому их стоимость подвержена воздействию инфляции. Центральные банки, регулируя предложение денег, могут повлиять на уровень инфляции. В результате долгосрочной инфляции фиатные деньги могут потерять свою покупательную способность, что делает их менее стабильными по сравнению с другими формами денег, такими как золото.

Появление первых компьютеров, изменивших представление о деньгах

В 1940-х годах исследования, направленные на возможность вычисления траекторий ракет, привели к созданию устройства, которое кардинально изменило представление о вычислениях — «Электронный числовой интегратор и компьютер» (ENIAC). Разработанный исследователями из ВМС США и учеными из Университета Пенсильвании, ENIAC представлял собой устройство, состоящее из ящика с полками, лампочками и вакуумными трубками.

Каждая лампочка в ENIAC представляла число или цифру как часть числа. Удивительно, что первая версия этой машины включала в себя целых 18 000 таких лампочек. ENIAC стал прорывом в области вычислительной техники, открыв путь к новым возможностям в обработке данных и расширив горизонты технологий.

Бинарная система как ключ к пониманию работы компьютеров

Бинарная система счисления, использующая всего две цифры — 0 и 1, лежит в основе всей современной информатики. В этой системе каждая цифра называется «бит», и каждый бит может быть либо 0 либо 1, в зависимости от того, проходит ли электрический ток через вакуумную лампу (1) или нет (0).

Бинарная математика дает простой и эффективный способ представления и обработки данных в компьютерах. Все арифметические операции, такие как сложение, вычитание, умножение и деление, могут выполняться с помощью всего двух цифр. Такая простота и универсальность делают бинарную систему фундаментальной основой для сферы вычислений и программирования.

Понимание принципов бинарной математики — это ключевой навык для любого, кто интересуется работой компьютеров и информационных технологий. Эта простая, но мощная система счисления позволяет эффективно представлять и обрабатывать огромные массивы данных.

Путь к миниатюризации: от вакуумных ламп к кремниевым чипам

Изначально компьютеры строились на основе громоздких вакуумных ламп. Однако, некоторые ученые считали, что можно добиться большей эффективности. В 1950-х годах американский физик Ричард Фейнман высказал предположение, что компьютерные элементы могут быть намного меньше. Его идея заключалась в использовании кремния в качестве полупроводника. По сути, это стало толчком к развитию нанотехнологий — Фейнман предложил создавать машины из множества крошечных компонентов.

Кремниевые микросхемы представляют собой чрезвычайно компактные устройства, в которых интегрированы миниатюрные элементы — транзисторы. Технология изготовления транзисторов на кремниевой подложке открыла новые горизонты для инноваций в области компьютеров.

Любопытный факт

Вакуумная лампа, обладающая вычислительной мощностью и памятью современного iPhone, имела бы размеры сопоставимые с Пентагоном.

История возникновения криптографии

Криптография — это наука о методах защиты информации, обеспечивающих конфиденциальность, целостность и подлинность данных. Исторически ее использовали для передачи важных сообщений так, чтобы скрыть их содержание от посторонних. Иными словами, качественно зашифрованное сообщение могут раскрыть только отправитель и получатель. Это похоже на детские шифры, когда мы меняли буквы в словах, добавляли их в начало или конец, полностью меняли порядок, чтобы текст стал непонятен другим.

Как отдельная наука криптография сформировалась примерно в середине XX века с развитием новых технологий связи, в частности радиосвязи.

Во время Первой мировой войны активно применялись различные передатчики и приемники для перехвата вражеских сообщений. Возникла необходимость в надежных методах шифрования. Страны работали над криптографическими алгоритмами и внедряли электромеханические шифраторы.

Во Второй мировой войне немцы использовали шифровальную машину Энигма для передачи секретной информации.

Математик Алан Тьюринг, известный благодаря тесту Тьюринга, нашел способ взлома Энигмы. Вскрытие этого шифра считается одним из важнейших событий, повлиявших на ход войны.

Так зарождалась наука криптография, призванная защищать информацию, которая и по сей день играет ключевую роль в сфере информационной безопасности.

Благодаря этим историческим событиям криптография, веками остававшаяся в тени, постепенно оформилась в самостоятельную науку. Современные криптографы активно используют математические функции, устойчивые к взлому, тесно связанные со статистикой, теорией вероятностей и алгеброй.

За последние десятилетия область применения криптографии существенно расширилась. Теперь это не только секретная передача данных, но и методы проверки целостности сообщений, аутентификации отправителя/получателя, цифровые подписи. Криптография лежит в основе цифровых валют, в том числе криптовалют и производных от них токенов.

Криптография прошла путь от засекреченной области, связанной с государственными тайнами, до фундаментальной науки с широчайшим спектром приложений в современном цифровом мире. Математические методы криптографии позволяют обеспечить конфиденциальность, безопасность и подлинность обмена данными в цифровой среде. Овладение основами этой науки ключевое для понимания принципов работы криптовалют и блокчейна.

Шифропанки — защитники конфиденциальности и свободы

Термин «шифропанки» возник в 1980-х годах, объединив группу активистов, выступающих за защиту частной жизни и свободу слова. Их концепции и разработки, такие как алгоритм RSA, протокол SSL и программа PGP, сыграли ключевую роль в создании современных информационных технологий, используемых миллионами людей.

Алгоритм RSA основан на вычислительной сложности факторизации больших чисел и обеспечивает асимметричное шифрование с открытым ключом.

Протокол SSL создает зашифрованное соединение между клиентом и сервером, защищая конфиденциальность данных.

PGP позволяет выполнять шифрование и цифровую подпись для обеспечения приватности и подлинности информации.

Шифропанки внесли огромный вклад в развитие криптографии и технологий защиты данных, чтобы гарантировать права и свободы граждан в цифровую эпоху. Их наследие — фундаментальные протоколы безопасности, на которых строятся современные сети и приложения.

Различия между криптографами и шифропанками

У них есть общие черты, но разные подходы и цели.

Криптографы — это ученые, изучающие методы защиты информации, такие как шифрование и создание криптопротоколов. Они работают в лабораториях, проводя исследования и разрабатывая алгоритмы.

Шифропанки же чаще выступают как активисты, защищающие конфиденциальность и свободу слова. Они применяют криптографию, чтобы защитить личные данные от слежки и цензуры. Также, шифропанки разрабатывают и распространяют криптоинструменты для повышения приватности в интернете.

Это две взаимосвязанные, но разные сферы, дополняющие друг друга в обеспечении конфиденциальности и безопасности в цифровом мире. Благодаря их усилиям появились инновационные технологии, а идеи свободы и приватности легли в основу первой криптовалюты — биткоина.

Если говорить проще, то я бы сказал, что криптографы создают инструменты, а шифропанки применяют их на практике ради общих целей защиты прав человека в век информации.

Биткоин и его создатель

Считается, что автор первой работы о биткоине «Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System» и разработчик первого биткоин-клиента Сатоши Накамото интересовался криптографией. Вероятно, это объясняет, почему криптография стала ключевым элементом его разработки.

Предпосылками для создания биткоина стали недоверие к правительствам стран и финансовый кризис 2007-2008 годов. Идея биткоина возникла как альтернатива традиционным централизованным структурам — банкам и другим финансовым организациям.

Биткоин был задуман как децентрализованная цифровая платежная система с открытым исходным кодом на основе прямого пирингового обмена между пользователями.

В этой системе отсутствует контролирующий орган — сеть функционирует коллективными усилиями участников. Каждый может переводить средства и улучшать код, но никто не контролирует систему целиком.

Учет ведется в открытом распределенном реестре — блокчейне, а расчеты производятся в единицах биткоин/сатоши. Эмиссия и обработка транзакций выполняется децентрализованно, а курс зависит от рыночного спроса и предложения.

Биткоин — это децентрализованная цифровая валюта без центрального управляющего органа, которую можно отправлять напрямую от пользователя к пользователю без необходимости в посредниках.

Главная ценность биткоина в создании самодостаточной децентрализованной системы переводов. При этом чаще биткоин рассматривают как цифровую валюту и платежное средство одноименной сети. Надежность и безопасность биткоина обеспечивает криптография.

Биткоин — это не компания и не организация, у него нет владельца и центрального органа управления. Его можно сравнить с интернетом или протоколом TCP/IP, у которого нет владельца также.

Биткоин нельзя заблокировать или уничтожить, так как он представляет собой глобальную сеть с тысячами участников в виде компьютеров по всему миру. и чтобы выключить сеть Биткоин, нужно включить все эти компьютеры одновременно.

Используя Биткоин как валюту, вы сами контролируете свои деньги. Правила система прописаны в программном коде.

Пример, который все прояснит

Мы сидим с тобой в парке. У меня есть один 1 банан, который я передал тебе. В результате у тебя теперь есть мой банан, у меня больше его нет. То есть я физически передел тебе банан в руку и ты можешь быть уверен, что данная передача произошла, так как ты сидел рядом со мной и видел это. И для такой передачи нам с тобой не понадобилась третья сторона в лице другого человека, который бы сделал такую передачу (обмен) и подтвердил бы ее. Ты же далее можешь передать этот банан другому человеку или обменять его на что-то или просто скушать)

То есть между нами произошел прямой обмен без посредников. И представь, что вместо банана у тебя был Биткоин (представим этот как цифровой или виртуальный банан).

Но как ты можешь знать, что этот банан был моим? И как ты можешь быть уверен, что этот банан твое и только твое? Может я его отправил сначала Васе, а потом тебе. Или сделал несколько копий этого банана и отправил всем друзьям. Это я к тому, что обмен цифровыми бананами гораздо сложнее, нежели материальными, которые ты можешь ощутить (пощутать так сказать). И эта проблема называется проблемой двойной траты, о которой мы поговорим немного позже.

Может стоит для решения этой проблемы завести учетную книгу, куда заносить все данные об перемещении этого цифрового банана, где будет указано, что у меня сейчас 0 бананов, а у тебя уже один банан и такая передача (она же транзакция) будет иметь свой уникальный идентификационный номер в виде записи в этой книге. Таким образом я уже не смогу отправить этот банан кому-то другому, потому что у меня его уже нет.

Но возникает еще один вопрос: кто заносит записи о передаче бананов в такую книгу? Пусть этот будет бухгалтер. Но как ты поймешь, что он не обманывает, ведь он может указать запись в книге о том, что у него или у кого-то другого есть не один такой банан, а 10. То есть появляется проблема доверия. Решением же жтой проблемы является то, что мы даем эту книгу всем, у кого есть такие цифровые бананы или хочет их получить. И такая книга, которая также является электронной, синхронизируется с книгами других участников, чтобы содержание всех книг было одинаковым. В таком случае никто не сможет обмануть и приписать себе на баланс 10 бананов, а может и больше, потому что все остальные пользователи эти заметят и не захотят записывать ее в книгу.

И правила такой системы определены изначально и доступны каждому пользователю. В этих правила прописано максимальное количество цифровых бананов в системе.

Кто угодно может принять меры для улучшения этих правилах и если другие пользователи их примут, то такое улучшение будет принято.

Также, пользователи могут принимать участие в добавлении записей о транзакциях бананов в учетную книгу и их последующей проверки, за что будут получать вознаграждение в виде уже знакомых нам виртуальных бананов, но определенного количества.

Краткая история биткоина и альткоинов

Первые годы (2008-2013)

• В 2008 году личность или группа под псевдонимом Сатоши Накамото опубликовали концепцию биткоина. Уже в 2009 запустили первую сеть.
• В 2010 открылась первая централизованная биржа Mt.Gox, быстро ставшая крупнейшей для торговли биткоином. Но в 2014 она пострадала от кибератаки с кражей 850 000 BTC, что привело к банкротству. Это нанесло ущерб репутации рынка.
• В 2011 появились другие централизованные биржи вроде Bitstamp и BTC-e, но их использовало лишь сообщество энтузиастов.
• В 2011 Чарльз Ли создал Litecoin — один из первых альткоинов на базе биткоина с улучшенным протоколом. Это дало толчок появлению новых проектов.

Взлет популярности альткоинов (2013-2017)

• С 2014 года заработали популярные биржи Bittrex и Poloniex, ориентированные на альткоины. Трейдеры активно диверсифицировали портфели.
• В 2015 появилась платформа Ethereum, что позволило создавать децентрализованные приложения и продукты финансового рынка.
• К 2017 году капитализация крипторынка превысила $100 млрд. Централизованные биржи сыграли важную роль в продвижении торговли криптоактивами.

Бум и спад (2017-2018)

• В 2017 цена биткоина выросла с $1250 до $20000, что привлекло внимание масс и новых инвесторов в надежде на быструю прибыль.
• Но в 2018 году последовал значительный спад цен, многие биржи закрылись или сократили обороты.

Настоящее время (2019-2024)

• Рынок стабилизировался, торговые объемы централизованных бирж восстановились, но многие инвесторы 2017-2018 покинули рынок.
• Со временем набрали популярность децентрализованные биржи (DEX). Они выбор для ценителей приватности, но пока проигрывают централизованным по ликвидности и удобству.
• Принят Bitcoin ETF, который дает возможность инвесторам покупать определенное количество BTC без необходимости разбираться в том, как купить его на криптобирже, установить криптокошелек для хранения.
• С середины ноября 2023 года Биткоин с фазы накопления перешел в фазу роста (бычьего цикла) и росту практические в два раза по состоянию на начало января 2024 года, что привлекло интерес к рынку новых проектов и инвесторов.

Ссылки на источники

1. Краткая история денег
2. Ferguson, N. (2008). The ascent of money: A financial history of the world. London: Penguin
3. There’s Plenty of Room at the Bottom
4. Манифест шифропанков
5. Lessons from the history of money